Educația financiară, cheia împotriva subasigurării. Cercetătorii cer mai multă atenție în școli
Cercetătorii de la Universitatea James Cook solicită o atenție mai mare acordată educației financiare în școli, după ce un studiu recent a constatat că persoanele cu o înțelegere solidă a asigurărilor personale erau mai susceptibile să apeleze la produse de asigurare. Rezultatele evidențiază riscul subasigurării, mulți australieni putând fi vulnerabili în fața unor șocuri financiare neprevăzute. Cercetarea este publicată în Pacific-Basin Finance Journal.
Autoarele studiului sunt dr. Tania Driver, lector în planificare financiară la JCU, și profesoara asociată Monica Jurin. Driver a declarat că asigurarea personală este crucială pentru protejarea gospodăriilor împotriva riscurilor financiare, în special a celor cu persoane în întreținere, datorii și alte obligații financiare.
„În ciuda avantajelor acestor polițe, mai ales pentru cei cu datorii substanțiale, subasigurarea în Australia rămâne o preocupare semnificativă, cu progrese minime înregistrate în adoptare de-a lungul anilor”, a spus Driver.
Cercetătorii au chestionat peste 450 de persoane cu privire la patru tipuri de asigurări personale: asigurarea de viață, asigurarea pentru invaliditate totală și permanentă, asigurarea de traumă și asigurarea de protecție a venitului. Driver a spus că rezultatele au implicații pentru factorii de decizie politică și pentru educatori.
„Gospodăriile se confruntă cu riscuri financiare din cauza bolilor neașteptate, a invalidității sau a decesului, mai ales atunci când economiile sunt insuficiente pentru a absorbi astfel de șocuri. Am demonstrat o legătură clară între cunoașterea miscalibrată – decalajul dintre cunoașterea percepută și cunoașterea reală – despre asigurările personale și persoanele care poartă aceste tipuri de risc financiar”, a spus ea.
„Soluția este acordarea unei atenții mai mari educației financiare și de asigurări în învățământul școlar. Mai departe, avem nevoie și de cercetări privind modul în care consumatorii înțeleg diferitele produse de asigurare și modul în care prejudecățile comportamentale influențează deciziile de asigurare.”
Cercetătorii au examinat relația dintre alfabetizarea în domeniul asigurărilor, înțelegerea percepută a oamenilor despre asigurări și cunoașterea lor reală.
„Am dezvoltat un cadru bazat pe decalajul dintre înțelegerea percepută și cea reală. Am evaluat oamenii ca fiind informați sau neinformați, supraîncrezători sau subîncrezători. Rezultatele au arătat că persoanele informate dețineau în general mai multe asigurări personale decât cele din celelalte trei grupuri”, a spus Driver.
Ea a spus că o constatare importantă a fost că percepția oamenilor asupra propriei înțelegeri era mai puternic asociată cu deținerile lor de asigurări decât alfabetizarea formală în domeniul asigurărilor.
„Aceasta sugerează că conștientizarea și încrederea în înțelegerea produselor de asigurare pot juca un rol mai mare în decizia de a deține sau nu o acoperire decât cunoașterea măsurată în sine”, a spus Driver.
Cercetătorii au examinat dacă persoanele care dețin asigurări personale prin planurile lor de pensionare o fac în mod implicit sau sunt implicate activ cu produsul.
„Rezultatele noastre arată că aceste persoane sunt implicate activ în costurile, fluxul de numerar și procesele administrative ale asigurării, mai degrabă decât să o dețină în mod implicit”, a spus Driver.
Cercetătorii au constatat că bărbații dețineau în general mai multe asigurări decât femeile, iar cei cu experiență în sectorul financiar și cu un nivel de educație mai ridicat erau, de asemenea, mai susceptibili să aibă asigurări personale.
